МФО, тобто мікрофінансові організації, — це популярні компанії які надають позики онлайн і не вимагають виконання спеціальних умов для того, щоб отримати гроші. Такі компанії мають популярність серед українського населення, зокрема через свою зручність та оперативність надання коштів і можливість отримати обслуговування знаходячись у будь-якій точці України.
Клієнти мікрофінансових організацій мають змогу отримати необхідну суму на різні потреби, оскільки кредитування в МФО не є цільовим, як, наприклад, у банках. Це означає, що під час подачі заявки на кредит клієнту не потрібно вказувати мету свого запиту.
Приклади відомих МФО
В Україні станом на 2024 рік нараховується близько 1000 мікрофінансових компаній, які з перемінним успіхом відкривались або зачинялись через складну ситуацію в країні. Проте найбільші бренди, які змогли адаптувати свій бізнес під складні умови, вистояли на ринку та продовжують надавати свої послуги населенню. До таких компаній відносяться:
- CreditPlus
- Credit7
- SelfieCredit
- SlonCredit
- Moneyveo
- CreditKasa
- Miloan
У чому особливість роботи МФО та надаваних послуг
Як правило, МФО працюють виключно через інтернет і надають свої послуги віддалено. Це означає, що всі етапи — від реєстрації, подачі заявки, встановлення особи клієнта, а також отримання коштів — відбуваються онлайн. Клієнт завантажує мобільний застосунок вибраної компанії (якщо та їх розробила) або переходить на офіційний сайт організації та проходить усі етапи для отримання грошей. Кошти, як правило, переказуються на картку, яка вказана під час реєстрації.
Особливість кредитування полягає у тому, що клієнт може отримати суму до 20-30 тисяч гривень. Вона може покрити базові потреби або розв’язати ситуації, які виникли раптово (або для інших цілей).
Завдяки тому, що кредит, наприклад, у CreditPlus, можна отримати за 7-15 хвилин, споживач може легко розв’язати свої питання не витрачаючи багато часу.
Важливим фактором є те, що наразі чимало компаній надають договори кредитування строком до одного року із регулярним внесенням платежу, який клієнт вибирає сам на етапі подачі заявки. Наприклад у CreditPlus, строк внесення платежу становить від 3 до 30 днів. Тобто кредитна угода чинна до одного року, а регулярність платежів клієнт вибирає на свій розсуд. Аналогічно можна порівняти це із кредитним лімітом за карткою, де клієнту потрібно вносити раз на місяць регулярний платіж.
Також варто зазначити, що на відміну від банків, у МФО проценти нараховуються на кожен день користування кредитом.
У більшості МФО клієнти можуть отримати перший кредит під 0,01% на перший обраний період. За повторного звернення застосовується стандартна процентна ставка, яка наразі не має перевищувати 1,5% на день, а впродовж року має бути знижена до 1% на день відповідно до вимог регулятора, Нацбанку. Крім того, клієнти можуть отримувати знижки на повторні кредити, тим самим заощаджуючи на використанні кредитних коштів. Знайти ці знижки можна у соціальних мережах брендів, а також в листах на електронній пошті, куди часто надсилають індивідуальні промокоди.
Які вимоги до клієнтів для отримання кредиту?
Мікрофінансові компанії не виставляють специфічних умов для своїх клієнтів, щоб отримати кредит. Наприклад, для CreditPlus достатньо бути громадянином України віком від 18 до 65 років. Клієнт повинен мати активну платіжну картку, видану на його ім’я, щоб отримати на неї кошти. Кредитна історія має значення у розрізі аналізу фінансової кредитної поведінки й дисципліни клієнта, проте не є вирішальним фактором під час ухвалення рішення.
Чому достатньо мінімум документів та як перевіряється особистість?
Мікрофінансові компанії мають у своєму розпорядженні інноваційні технології, які вони використовують для аналізу анкет потенційних клієнтів. Скорингова система автоматично аналізує клієнта профіль клієнта й ухвалює рішення щодо заявки. Під час реєстрації та на певних інших етапах необхідно пройти ідентифікацію за допомогою BankID НБУ. Це легко, оскільки клієнт просто вибирає банк, у якому обслуговується, та підтверджує свою особу шляхом надання згоди на ідентифікацію. Це відбувається за 30 секунд або менше.
Ідентифікація необхідна, щоб отримати точне підтвердження того, що саме клієнт оформлює кредит у цей момент. Таким чином забезпечується безпека персональних даних і ймовірність шахрайства або передача даних третіми особами мікрофінансовим компаніям майже неможлива.
